구속성예금과 구제금융이란 무엇일까요?

 

 

금융기관에서 대출을 받을 때, 조건 중 하나로 예금을 강제로 해야 하는 경우가 있습니다. 이를 "구속성예금"이라고 합니다. 반대로 기업이

파산할 위기에 처했을 때 정부나 금융기관이 그 기업을 도와주는 것을 "구제금융"이라고 합니다. 이 두 가지 금융 용어를 하나씩 쉽게 풀어 설명해보겠습니다. 

1. 구속성예금이란?

구속성예금은 금융기관이 대출을 제공하면서 차주(돈을 빌리는 사람)에게 본인의 의사와 관계없이 예금이나 적금을 하도록 강요하는 것을 말해요. 예를 들어, 철수가 은행에서 집을 사기 위해 대출을 받으려고 하는데, 은행에서 "대출을 받으려면 100만 원을 우리 은행에 예금해야 합니다"라고 요구한다면, 이게 바로 구속성예금이에요.

 

이렇게 구속성예금은 대출과 관련되어 불필요하게 돈을 묶어두는 방식이기 때문에 차주에게는 불리할 수 있습니다. 특히 예금을 인출하거나 해약하는 데에도 제약을 두기 때문에, 돈이 필요할 때 자유롭게 사용할 수 없게 되죠. 이러한 불공정한 금융 관행을 금융감독원은 엄격히 규제하고 있어요.

구속성예금의 종류

1. 양건예금: 대출을 받을 때 대출 실행일 전후로 예금이나 적금을 하도록 요구하는 경우입니다.
2. 견질담보형태 예금: 예금을 해약하거나 인출하는 것을 사실상 제한하는 경우를 말해요. 예를 들어, 예금증서를 아예 주지 않아 인출이 불가능한 경우가 여기에 해당됩니다.

2. 구제금융이란?

구제금융은 경제적으로 어려워진 기업을 돕기 위해 금융기관이 자금을 지원하는 것을 의미해요. 예를 들어, 한 대형 회사가 경영에 실패해 파산 직전에 있다면, 이 회사가 망하면 일자리를 잃는 사람들이 많아지고, 경제에 큰 악영향을 미칠 수 있겠죠? 이런 경우, 금융기관이나 정부가 돈을 빌려주어 회사가 다시 일어설 수 있도록 돕는 것이 바로 구제금융입니다.

구제금융의 과정

구제금융은 신규 자금을 빌려주거나 기존에 빌린 돈의 상환 일정을 조정해줌으로써 이루어질 수 있어요. 이렇게 하면 기업은 다시 일어설 기회를 얻게 됩니다. 하지만 만약 이런 구제금융을 받고도 기업이 정상화되지 못한다면, 돈을 빌려준 금융기관도 위험에 처할 수 있어요. 특히 금융기관과 기업 모두가 어려워지는 상황이 되면 국가적 위기가 올 수 있고, 이런 경우 국제통화기금(IMF)에 구제금융을 요청하기도 해요.

예시

만약 큰 회사인 'A사'가 경영 실패로 파산 위기에 처해 있다면, 이 회사가 문을 닫게 되면 그곳에서 일하던 수많은 사람들이 일자리를 잃게 될 거예요. 그리고 그 회사와 거래하던 다른 회사들까지도 영향을 받아 경제에 큰 혼란이 생길 수 있죠. 이를 방지하기 위해 정부나 은행이 'A사'에 돈을 빌려줘서 회사를 살리려는 것이 구제금융입니다.

3. 구속성예금과 구제금융의 차이점

이 두 용어의 차이는 다음과 같아요. 구속성예금은 차주가 돈을 빌릴 때 금융기관이 그 대가로 예금이나 적금을 강요하는 것이라면, 구제금융은 도산 위기에 처한 기업을 돕기 위해 자금을 지원하는 것입니다. 구속성예금은 금융기관의 부당한 요구로 인해 차주가 불리한 상황에 처하는 경우고, 구제금융은 반대로 기업이 파산하는 것을 막기 위한 지원이죠.

4. 왜 중요한가요?

구속성예금과 구제금융은 모두 경제 전반에 큰 영향을 미칠 수 있는 금융 제도입니다. 구속성예금은 개인이 금융기관과의 거래에서 불리한 조건에 처하지 않도록 보호하는 것이 중요하고, 구제금융은 국가 경제의 안정을 위해 때로는 꼭 필요한 제도입니다. 이러한 금융 개념을 이해하는 것은 우리가 금융기관과 거래할 때나 경제 뉴스를 볼 때 중요한 역할을 합니다. 

마무리

구속성예금은 대출을 받을 때 억지로 해야 하는 예금이라고 이해하면 되고, 구제금융은 어려움에 처한 기업을 돕기 위한 자금 지원이라고 생각하면 됩니다. 이 두 가지 모두 경제에서 중요한 역할을 하지만, 구속성예금은 불공정한 면이 있어 규제되고, 구제금융은 경제의 안정을 위해 꼭 필요할 때 사용됩니다.